2020/6/2

資産形成、貴方は誰に依拠しますか？２
  資産形成を相談・依拠する相手としては、いかがなものかという意味で、ファンドマネージャー及びロボアドバイザー（しかし、名前だけで笑っちゃうよね）について、前回述べました。
 
　第二弾では、これに加え三つあげます。
　１　スマホお手軽投資・ワンコイン投資
　上記の題名を見ただけで、資産形成の初心者、なかんづく若い方々におかれましては、心を惹かれるものがあるかと思います。
　「金融機関の窓口に足を運んだり、高いパソコン買わなくても投資できるなんて手軽だ」
　「１００円や５００円から始められるなら、気軽だ」等々、
　その感想自体は結構なのですが、どっこい会社側はそんなに甘くはございません。手軽で気軽なのはその通りですが、その裏には年〇〇％とか、毎月〇〇円とかの手数料ががっちり取られます。
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しかも、
 
　私が再三述べているiDeCoやNISAといった国が創った素晴らしい制度を利用できない
ものが多々あります。
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　つまり、
 
　くだらない手数料を取られたあげくに、国の制度の恩恵を得られないとしたら、ダブルデメリットであり、１００％無視すべきであります。
 
　２　ラップ口座
　スマホお手軽投資等がどちらかといえば若者向けならば、こちらはどちらかといえば高齢者かつ富裕層向けであります。
　ラップという言葉通り、一つの口座の中に多くの金融商品を包み込んで、まとめて運用するということなのですが、これがまた手数料稼ぎの口座であり、会社によって異なりますが、だいたい年２％くらい取られます
　それに加えて保有手数料が年１％前後取られるとしたら、合わせて年３％で、これまたダブルデメリット！
　ゼロ金利、ときにはマイナス金利もありうる今日の日本において、年３％も金融機関に支払うなんて、正気の沙汰ではないですよ、そこのオトーサン！！
 
　３　金融機関
　きわめつけは、金融機関。
　「金融商品を買うのに、金融機関に相談するのは当然じゃないか？」とおっしゃる方もおられるかと思います。
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しかしながら、
 
　金融機関というのは、金融商品を買う場所であって、金融商品の相談をする場所ではありません。
　正確にいうと、
　①２０世紀までは、金融機関に相談して、かつ買ってもさほど問題はなかった。
　②２１世紀現在の経済・社会情勢では、金融機関と顧客の利益は一致しない、あるいは相反する可能性が非常に高い。
 
　以上のような状況を鑑みた時に、金融機関に行くあるいはネット金融で買う、ということは最後の最後であり、その前に十分勉強し、分析してから行動すべきであるというのが、私のアドバイスります。
 
　かつ、私にご相談いただければ、あなたにとって最高（ベスト）とはいわなくとも、最良（ベター）なアドバイスが出来るものと、自信を持って申し上げます。