2021/2/7

ロボアドバイザー口座の真実
　投資商品の選定・運用・入替まで、全てコンピュータがやってくれると称する、いわゆるロボアドバイザー口座について、以下現状と見解を述べたいと思います。
 
　１　テレビコマーシャル
　ロボアドについて、以下説明しています。
　①金融知識は必要ありません。
　②長期・積立・分散投資が大事です。
　と、ここまでは私もうなづけるのですが、
　③五つの質問に答えるだけで、後は全てお任せで大丈夫です。
　は？って思いませんか？日本だけで６０００本、世界でいえばその１０倍以上あると思われる投信を始めとする金融商品の中から、たった五つの質問に答えただけで、どうやってその人に合った商品を見つけられるの、って思いませんか？
 
　　　　　　　　　　　　　　　　そのからくりは、
 
　コンピュータが判断すると称して、最初から用意してある金融商品を、当てはめるだけです。
　そして、それだけのために年１パーセント前後の手数料を、しかも毎年毎年分捕るというのですから、まあ信じがたいアコギな商売です。
 
２　過去５年間の実績
　A社　リスク許容度に応じ、年１６　～　３５パーセントプラス
　B社　　　　　　　　　　　１５　～　５１　　　〃
　C社　　　　　　　　　　　　６　～　３６　　　〃
 
　①まず、「リスク許容度に応じ」などともっともらしい文言で、取材者や投資家を紛らわせるところがいやらしい、単純平均したらろくな数字でないのが見え見えである。
　だいたいマックスの数字で、年７～１０パーセント程度ですよ。
　②こんな馬鹿馬鹿しい口座を利用しなくても、インデックスファンドなら
　昨年後半６か月だけで、
　日経平均　プラス２０パーセント　MSCI世界株同２５パーセント　米国S&P500　同３０パーセントプラスであり、しかも年間コストは0.1パーセント以下、すなわちロボアドの十分の一！であります。（ネット証券のつみたてNISAより）
 
　某ロボアド会社の社長、東大卒・財務省出身だそうですが、てなことは資産形成の世界では、何の意味もございません。
　ていうか、テレビコマーシャル見てて、東大・財務省出身者って、さすが口がうまいな、と変な意味で感心したしだいです。ですが、うまい言葉にだまされてこんな口座に入るなど、どぶにお金を捨てるようなものですよ！
 
　以下、整理すると（２０２０年末現在の平均）、
　ロボアド　　　　　　コスト年１パーセント　　　　パフォーマンス年１０パーセント
　インデックスファンド　　〃　年0.05パーセント　　　　〃　　　年５０パーセント
 
　もちろん、どちらを選ぶかは皆様のご自由です。