2021/2/26

うまい話には、裏がある！
 　最近の経済記事から気になったものをご紹介いたします。
 
　１　スマホで投資一任
　某メガバンク系列の証券会社が、スマホを活用した投資一任サービス「ラップ口座」を始めるとのこと。
　ポイント１　スマホで簡単に始められるということにより、若い顧客を引き付けようとしている。
　ポイント２　簡単な質問をもとに、利用者のリスク許容度を診断し、最適なポートフォリオを提案する（(笑)、そうだ。
　ポイント３　「お任せ」、すなわち投資一任なので、手数料がかかる。ほぼゼロ金利のこのご時世になんと年１パーセント！
 
　若者の皆様、「お任せ」なんて言葉にだまされて口座開設したら、毎年毎年１パーセントも取られるのですよ。
 
　２　ロボで自動運用、安値の波
　スマホお手軽口座、ラップ口座と並ぶお任せ投資の柱、ロボアドバイザー口座
　平均手数料が１パーセントの世界に、完全成功報酬制の会社・口座ができたとのこと。
　具体的には、運用残高や値上がり額等に応じ、値上がり益の六分の一（約１７パーセント）から九分の一（約１１パーセント）取られるとのこと。
　①既存のロボアド口座のように、上がろうが下がろうが、否応なしに年１パーセント取られるのに対し、
　②成果報酬という、ある意味オープンな形まのは評価できる。
 
　　　　　　　　　　　　　　　とはいいつつも、
 
　そもそもロボアド口座なるもの、コンピュータだのAIだの言ってますが、会社が事前に準備したファンドやETFがあって、それに合致したものを選んだにすぎないわけであり、そんなものに多額の手数料を払うなど、「どぶにお金を捨てる」ようなものですよ。
 
　３　積立投資、クレカで誘う
　ネット証券の世界において、積立投資にかかる代金をクレジット払いにするサービスが進展しているとのこと。
　①クレジット払いなら、事前に入金する手間が省ける。
　②クレジット支払い額に応じたポイント額が貯まる。
 
　というわけで、このサービスに関しては特段批判すべきところはございません。
　さらに言うならば、このサービスとiDeCoやつみたてNISAを結び付けられるならば、一石二鳥となるわけで、若い方々におかれましては、お勧めのサービスであります。
 
　新聞記事にしろ、テレビやネットの広告にせよ、玉石混交の世界であります。
　うまい話にすぐ飛びつくのではなく、一歩立ち止まって冷静に考え、判らない部分については、どこの会社にも属さず、どこの会社からも報酬を得ていない、真の意味での独立ファイナンシャルプランナーに相談されることを、お勧めいたします。