2022/2/10

資産形成に不要なデータ、会社、口座、商品　Ⅱ
　これからの資産形成・資産運用においては、一般的に必要と思われるデータや、プロと称する輩のノーガキが１００パーセント不要であると記しました。
　今回はもう１歩進んで、具体的にどのような会社、口座、商品が不要かについて述べたいと思います。
 
１　会社（金融機関・金融仲介業者）
　投資をするためには、必ずどこかの金融機関を利用しなければなりません。
　一　銀行・証券会社を利用する際、彼ららが推奨する商品は絶対に買わないこと。理由は簡単で彼らが推奨するのは、手数料が高い、すなわち会社が儲かる商品だから。
　
 二　①スマホお手軽投資、ワンコイン投資、ポイント投資
　主に若い方々向けに、
　ア　スマホ操作だけで手軽に投資ができる。
　イ　１００円や、５００円から投資ができる。
　ウ　貯まったポイントで投資ができる。
　等のキャッチフレーズで呼び込もうとしていますが、
　ほぼ確実に、「手軽に投資できる分、コストが高い」ですから、１００パーセント無視すべきです。
 
 
　　　②ロボアドバイザー会社
　ロボアドバイザー、すなわちAI的なものが、顧客の属性を判断し、最適な商品・構成・売買時期等を決めるという触れ込みですが、騙されてはいけません。
　某会社のテレビコマーシャルによると、たった五つの質問に答えるだけで、これらをコンピュータが判断できるとのことですが、そんなわけねーだろ、普通に考えても。
　実態は、会社が当初から用意した商品を顧客にはめているだけです。
　一点だけ評価できるとすれば、その商品が世界株に投資するETFということであり、極悪アクティブファンドでないことです。
　でもそんなもの、わざわざロボアドバイザー会社を経由しなくとも、ネット証券で格安手数料で買えるので、まあその程度のものです。
　
　三　IFA、直訳すれば、独立系金融アドバイザーであり、一見公正な立場で顧客の要望に応じるかのように思われますが、騙されてはいけません。
　確かにどこの会社にも属しておらず、しかもIFA会社内でも個人契約らしいですから、そういう意味では独立しています。
　しかし、その実態は契約しているネット証券会社の商品を売り、その会社から手数料をもらう仲介業者であり、早い話、証券会社のパシリにすぎません。
　証券会社とて、ボランティアで投信を売っているわけではありませんから、IFAに売らせる商品は①販売手数料が高く、②毎年取る信託報酬が高い商品、これに決まっています。
　つまり、一で述べた金融機関の窓口社員の代わりを、IFAがやっている、ただそれだけのことなのです。
 
２　口座
　一　かつて、投信販売といえば、悪名高き「回転売買」が主流でした。　
　①多額の資産がある富裕層・高齢者層を相手に、②手数料の高いアクティブファンドを、③しかも１年や２年といった短期間で売買を繰り返し行い、そのたびに２～３パーセントの手数料をせしめる、というアコギな手法でありました。
 
　二　これに対し、世間の批判や金融庁の批判が集まり、さすがに最近は下火となりました。が、その代わりにでてきたのが、「ラップ口座」です。
　商品をラッピングするように、金融商品の選定から購入、変更まで全部まとめて金融機関がやってくれる、全部お任せの口座というわけです(笑)。 
　全部お任せして、資産がみるみる増える、そんな美味しい話があると思いますか？
　もちろん顧客の中には、そのような成功を果たしている方もおられるかと思いますが、圧倒的大多数の方は、毎年毎年多額の手数料を取られたあげく、ほとんど資産は増えていない、それが実態だと思います。
　そりゃそうでしょ、資産価格が上がろうと下がろうと毎年毎年管理手数料と称して、年２パーセント前後のお金を金融機関に分捕られるんですから！
 
　三　回転売買に代わり、ラップ口座を始めたと思ったら、さらにまた悪徳な手法がで出てきました。
　某証券会社の「投信フレックスプラン」というもので、
　①回転売買の主役である購入手数料がゼロ！
　②その代わりに、残高から毎年０、３～０、９パーセントの手数料を分捕る、という極悪なものです。
　そもそも、自己責任で買った投信について、その残高があるというだけで、どうして証券会社にお金払うにゃならんの？(笑)信じられない極悪ぶりですな。
  ③誤解なきように記しますが、正当なコストである「信託報酬」は別途取られるのですよ。
　以上、お金をドブに捨ててもいいという奇特な方をのぞいては、上記の会社、業者、口座を選んではいけません、絶対に！