2023/3/14

分散・積立・長期複利は、投資の大道なり！
　もうすぐ新年度がはじまるわけであり、新たに資産形成を始める方も多いかと思う。
　資産形成・運用の原則として、長期・積立・分散投資、とか言う人がいるが、順番が間違っている。
 
　１　長期・積立・分散は誤り
　　一　これから資産形成を始めるかたは、まず大原則として、分散を考えるべきである。その理由は、
　①例えば焼肉を食べにいったとして、いくらロースが美味いからといっても、そればかりじゃ飽きる。やっぱカルビやタンも食べたほうが楽しいし、お金の使いでもある。　というわけだけではなく
　②真の理由は、「リスクの分散」である。
　一つの金融商品、１種類の金融商品だけを買っていたらうまくいったときはハッピーだが、その逆の場合、資産の大半を亡くすおそれがあるわけで、それを防ぐためにも、２～３種類の金融商品に分散すべきだ。
　例えば、ロース銀行の定期預金、コリア以外の企業に投資するカルビ投信、世界の先進国に投資するタン投信とかだ。
　二　次に考えるべきは、積立投資だ、これも二つ理由があって、
　　①そもそも、一括で大金を投資できる人はそんなに多くないそ、仮にそうであってももっと大事な理由がある、それは、
　　②積立投資なら、価格が上がっても下がってもメリットがある。
　　　価格上昇時：資産が増えるわけだから、当然ハッピーだ。
　　　価格下落時：相場が下がる、ということは、＝　「安く買う」という、資産形成に最もだいじなことが、確実にできることだ。
 
　２　長期だけじゃ、お金は増えない
　　一　というわけで、長期という要素は一番最後に来るわけだ。「資産運用の原則は長期で、・　・　・　」なんて話始める人がいたら頭が悪い証拠だから、その時点でシャットアウトしてよろしい。
　　二　ところで、長期投資はよろしいのだが、それだけでは１００点満点の５０点程度だ。
　日々の利息・収益を受け取るのではなく、そのまま再投資する、すなわち複利運用することが大事だ。
　　　①「複利は、２０世紀最高の数学的発明だ」（A・アインシュタイン）
　　　②実際、１０年・２０年福利投資を続けるとすると、その元利合計は単利の２～３倍になる、ただ寝てるだけでですよ！
 
　３　リスクを分散し、積立で最安値を買い、長期複利で資産を膨らます
　以上整理すると、
　　一　リスク分散　　　　元本保証のある預貯金　＆　今最も優良な金融商品たるインデックスファンド、かつそれも日本、米国、世界に分散する。
　　二　積立
　　毎月１０００円でも２０００円でもいいので地道に積み立てる。そして残高チェックは毎年年末だけにして、それ以外の時は学び、働き、遊ぶことに集中する。
　　三　　長期複利投資
　自営業者であれサラリーマンであれ、やがて定年が来る。それ以前に仕事のオファーが無くなったり、会社から解雇されることもある。
　人生１００年時代、いついかなる状況になっても、食べていけるだけの蓄えは、今から始めておくことがとてもとても重要であります。