2023/12/26

金融機関の勧める商品は買うな！Ⅱ
 　前回AT1債事案について述べ、金融機関実態について解説した。ここでこれらを整理したい。
 
１　金融機関（業者）とは　ー　郵便局、銀行、証券会社等
２　買ってよい商品　－　金利が提示され、必要最低限の手数料しか取られないもの
　一　「預貯金」（この文言が最後につくもの以外は、預貯金ではない）
　二　住宅ローンを始めとする　借入金
３　買ってはいけない商品　ー　金融機関社員が勧める「手数料」商品
４　相手にしてよい金融機関社員　ー　金融機関の販売社員（売人）以外
　一　独立・中立のファイナンシャルプランナー
　二　社員であっても、アナリスト、アドバイザー等で、顧客が利益を得た場合の成功報酬のみを得る者
５　相手にしてはいけない金融機関社員　ー　売人
 
　以上の基本をふまえ、前回述べたAT1債事案について述べる。
　東洋経済オンライン１２月２５日付で、二人の投資家を紹介している。
　一　A氏
　　①モルガンスタンレー（MS）社員の勧めた仕組債で２億円の損失を出した（ということは、最低でも５億円以上の元本があったということだ）。
　　②損失をリカバリーすべくAT1債を１億円買い、受取利息以外全額消えた。
　　③親族a氏、「自己責任と言われても納得できない」
　二　B氏
　　①相続で得た資産２０００万円をAT１債に投資した。
　　②クレディスイスに関するネガティブな情報を得て、何度かMS社員に電話した。
　　③親族b氏
　　　「MS社員から売れというアドバイスは無かった」　
　　　「何度かウォーニング（警告）出したのに、受け止めてもらえなかった。
　　　「商品の深い知識、顧客の資産を守るという理念が無かったのではないか？」
 
結論
　一　MSが、この商品のリスクについて、事前にどれだけ説明していたかが第一のポイントだが、
　二　そもそも何千万円、何億円という大金を、どこの馬の骨だかわからない売人の舌先三寸のトークを受けて投資すること自体、クレージーというほかなく、
　三　結果金が無くなって文句言うなど、そこらへんのガキ以下だね。
　四　何億円もの金、「自己責任」以外で誰が投資するの？
　五　ウォーニングだかクリーニングだか知らないが、危ないと思ったら自己責任で売れよ、アンタの金だろ。
 
　売人無視して独立・中立のアドバイザーに依拠しよう。
　iDeCoやNISAを利用し、人類・経済発展の象徴たるインデックスファンドを、売人のいないネット銀行・証券で買おう。