2024/4/12

金融機関はキャバクラ・ホストクラブの下請けか？
　金融商品は大きく分けて２種類に分けられる。A貯蓄B投資、この二つだ。
　かつては、A＝銀行、B＝証券と、分かりやすかったが、１９９７年の金融ビッグバンにより、その垣根が無くなり、銀行でもB商品を扱い、証券でも子会社でA商品を扱うようになった。
　貯蓄については、法により元品が保証されているので特段問題はない。誰であろうと、一定程度の貯蓄はキープしておくべきだ、問題は投資である。
 
１　投資金融機関が考えているのは、自社の利益だけ
 
　一　貯蓄　＝　ウィン・ウイン
　預金者は預入利息を受け取り、銀行は貸出利息を受け取り、利ザヤで稼ぐ。共に利益を
得るウイン・ウインのの関係なのだ。　
 
　二　投資　＝　利益相反
　投資はそうではない。
　金融機関　＝　１円でも手数料の高い商品を売りたい。
　客　＝　１円でも手数料の低い商品を買いたい。
　というわけで、利害は全く反する、いわゆる利益相反の関係なのだ。
 
２　　窓口社員は頭カラッポ
　 
　一　顔良くて、口うまければ合格 
　いわゆる対面金融機関において、投資担当の社員は若い人が多い。
　顔、身だしなみ良く、何よりも自社商品の知識は豊富だ（当たり前だが）。
　
　二　会社推奨商品売らなきゃアウト
　そもそも、毎日朝のミーティングにおいて上司から命令される推奨商品は全て、手数料の高い、すなわち金融機関が儲かる商品だけだ（１００パーセント）。
 
　三　ジジババだまして、キャバ（ホスト）クラ行こう！
　そもそも、賢い若者はネット金融を利用するがら対面金融には来ない、しかもそんなに金があるわけではないから投資額も少額だ。
　これに対し、ジイサン・バアサンのそれなりの割合の人は、それなりの金、具体的には１千万円以上は持っている。
　この連中に高い手数料の商品を売りつければ、それなりの手当・報酬が入ってくるわけで、その金でキャバクラ・ホストクラブに行こう！というのが、彼らの日々考えていることなのである。
 
　学歴あっても、経済知識などゼロの、頭カラッポの口先社員にダマされてはならない。
 
３　極悪商品（業者）
 
　以下述べる極悪商品には、共通点がある。
　業者は１００パーセント儲かるが、客で儲かるのはせいぜい半分程度であり、仮に儲かったとしても、手数料を引くと雀の涙ほどしか利益がない、というのが大半である。
 
　一　外貨保険
　
　二　仕組み債
 
　三　毎月分配投信
 
　四　アクティブファンド
 
　五　ラップ口座
 
　六　ロボアド会社
 
　七　IFA
 
　株価が最高値を超えた今、金融機関はここぞとばかり販売攻勢をかけてくるだろう。
　ポイントは二つ、一つ目は基本対面金融機関には行かない。二つ目はそれでも対面機関を
利用したい場合は、①パンフレットだけをらい、②それを元に信頼できる独立・中立のファイナンシャルプランナーに相談する、以上であります。